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半岛·体育官网2019年下半年2019年下半年银行从业资格考试时间：2019年10月26日-27日，考后中大网校将及时为大家提供2019年银行职业资格考试《法律法规》真题及答案，敬请大家关注!
试题解析:银行资本的作用主要体现在以下几个方面:(1)为银行提供融资。(2)吸收和消化损失。(3)限制业务过度扩张。(4)维持市场信心。
2、法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。
试题解析：罪刑法定原则,是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之,罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚,均须由法律明文规定。《中华人民共和国刑法》第三条规定,法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。
3、利率水平变动会影响汇率变动,当一国提高利率水平或本国利率水平高于外国利率时,对汇率的影响包括()。
试题解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时,会引起资本流入,由此对本国货币需求增大,使币升值，外汇贬值;反之,当一国降低利率或本国利率低于外国利率时,会引起资本从本国流出,由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。
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正确答案:A,B解析： 中国人民银行的职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目的是保持货币币值的稳定.并以此促进经济增长。
正确答案:A,B,D,E解析： 中国银监会的具体监管目标：(1)通过审慎有效的监管。保护存款人和其他客户的合法权益;(2)通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心;(3)通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了解和相应风险的识别;(4)努力减少银行业金融犯罪.维护金融稳定。
正确答案:B,C,E解析： 信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。
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正确答案:A解析： 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。
第132题 双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。()
正确答案:B解析： 由于有效汇率在衡量汇率水平方面更具科学性，因此有效汇率调整与双边汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。
第133题 商业银行的发卡业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。()
正确答案:B解析： 商业银行的发卡业务是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供相关银行服务。题中表述为信用卡的收单业务的含义。
第134题 商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。()
正确答案:B解析： 商业银行监管资本中的资本扣减项包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)等。因此，土地使用权不属于商业银行的资本扣减项。
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2019年上半年初级银行职业资格考试《风险管理》线年末转为次级类、可疑类、损失类的金额之和为600亿元,期初关注类期间因回收减少了500亿元,则关注类迁徙率为()。
【解析】关注类迁徙率-期初关注类向下迁徙金额/(期初关注类余额-期初关注类期间减少金额)×100%。选项C符合题意。
【解析】《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求,侧重于与商业银行资本计量和管理相关信息的披露。
3.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险,分为()。
【解析】操作风险包括法律风险,但不包括声誉风险和战略风险。操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。
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2019年上半年初级银行职业资格考试《个人理财》线、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是()。
2、净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列说法正确的有()。
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2019年上半年初级银行职业资格考试《公司信贷》线.()银行发放后能否如数按期收回的关键。
【解析】贷前调査是银行受理借款人申请后对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查,核实抵(质)押物、保证人情况,测定风险度的过程,是银行发放前最重要的一环,也是发放后能否按期收回的关键。故答案为A。
【解析】客户在生产经营过程中,既发生现金流入,同时又会发生现金流出,其净现金流量是正值或是负值,金额是多少,将决定其是否有现金还款。所以,银行最直接关心的应该是借款人的现金流量。故本题正确答案为C。
【解析】根据是否诉诸法律,可以将凊收划分为常规凊收和依法收贷两种。常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。
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2019年上半年初级银行职业资格考试《个人》线.个人住房货款的申请人需满足货款银行的要求,包括()。
D.有合法有效的购买(建造、大修)住房的合同、协议,符合规定的首付款证明材料及银行要求提供的其他证明文件
E.有银行认可的资产进行抵押或质押,或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人
【解析】根据《担保法》的规定,下列单位或组织不能担任保证人：①国家机关;②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体:③企业法人的分支机构、职能部门,但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围內提供保证。
3.某支行给某客户发放个人商用房货款48万元,期限10年,还款方式为按月等额本金还款,基准利率为年利率6%,合同约定利率为基准利率上浮10%,则第10期归还本息为()元。(不考虑期内基准利率的调整)
【解析】该货款采用等额本金还款法,则 每月偿还本金额=48/(12×10)=0.40万元),
第10期应支付货款利息 =(48-0.4×9)×[6%×(1+10%)/12] =0.2442(万元)
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2.我国个人投资人认购大额存单起点金额不低于()万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于()万元。
【解析】根据《大额存单管理暂行办法》第六条,个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。
【解析】债券收益率是指在一定时期内,一定数量的债券投资收益与投资额的比率。由于投资者所投资债券的种类和中途是否转让等因素的不同,收益率概念和计算公式也有所不同。具体包括:名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。
【解析】商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门,牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。内部控制管理职能部门与冈脸合规部门是内部控制的第二道防线。
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2.如果某投资者以100元的价格买入债券面值为100元、到期期限为5年、票面利率为5%、每年付息一次的债券,并在持有满一年后以101元的价格卖出,则该投资者的持有期收益率是()。
【解析】同业借款业务眀限按照监管部门]对金融机构借款期限的有关规定执行,由双方共同协商确定,但最长期限自提款之日起不得超过三年。
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【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
【解析】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括活期存款 、短期定期存款、货币市场基金、利用额度。
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2.【题干】证券公司客户交易结算资金应当存放在证券登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。()
【解析】根据《证券法》第139条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。
【答案】B 【解析】永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。普通股指的是在公司经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份。 【考点】理财产品概述——其他理财产品——股票
【解析】72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，不仅用于计算翻番的时间，也可用于计算减半的时间。
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【解析】由于市场风险主要来自所属经济体,因此具有明显的系统性风险特征,难以通过在自身经济体内分散化投资完全消除。国际金融机构通常釆取分散投资于多国金融市场的方式来降低系统性风险。
【解析】商业银行常用的事前控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案等;常用的事后控制的方法有风险缓释或风险转移、风险资本的重新分配、提高风险资本水平等。
【解析】止损限额是指所允许的最大损失额。通常,当某个头寸的累计损失达到或接近止损限额时,就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。
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2019年上半年中级银行职业资格考试《个人理财》线.目前,在我国现行的法律框架下,遗产继承的两种重要形式分别是()和()。
【解析】教育投资规划的流程一般包括以下5个步骤:1.确定教育目标;2.计算教育资金需求;3.计算教育资金缺口;4.制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合;5.教育投资规划的跟踪与执行。
3.甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车,双方签订的合同规定,3辆载重汽车的总价值为240万元,租期6个月,租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额()元。
4.理财师在估测客户的保费负担能力时,可以通过(),掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。
【解析】通过生命周期,理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。
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【解析】面谈过程中,调查人员可以按照国际通行的信用“6C”标准原则,即品德能力、资本、担保、环境和控制六个方面,从客户的公司状况、需求、还货能力、抵押品的可接受性以及客户目前与银行的关系等方面集中获取客户的相关信息。
【解析】根据《担保法》的规定,土地所有权、集体所有的土地使用权,以及所有权、使用权不明或者有争议的财产都不能作为抵押。
【解析】目前银行办理的质押在业务中主要的风险有:虚假质押风险、司法风险、汇率风脸和操作风险,其中,虚假质押风险是质押的最主要风险因素。
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2019年上半年中级银行职业资格考试《个人》线.在房地产估价中,遵循合法原则应做到()。
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2019年上半年中级银行职业资格考试《银行管理》线.下列各项中,不属于银行核心一级资本的是()。
【解析】核心一级资本主要包括以下六部分:实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
2.《商业银行法》要求,商业银行应当于每一会计年度终了()内,按照国务院银行业监督管理机构的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
【解析】根据《商业银行法》第五十六条规定,商业银行应当于每一会计年度终了三个月内,按照国务院银行业监督管理机构的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
3.属于当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一,并在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用的是()
【解析】流动资金是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务,但同时也是企业使用较为频繁半岛bandao体育、出现问题较多,且易于导致挪用的品种。 固定资产是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一,在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。
